Страхование имущества является эффективной мерой защиты от рисков утраты и повреждения имущественных интересов собственника при оценке акций оао. Множество страховых компаний предлагают на этом рынке разные страховые продукты, во всю стараясь разрекламировать то, насколько надежна их компания, какие у них низкие тарифы на предоставляемый спектр услуг и т.д. В данной статье хотелось бы особо обратить внимание страхователя на некоторые, казалось бы, несущественные особенности, встречающиеся в типовых договорах страхования. Эти самые особенности могут оказать существенное влияние на различные имущественные интересы страхователя.
Рынок услуг по страхованию имущества в Российской Федерации регулируется при помощи "Закона об организации в РФ страхового дела", являющегося основным документом для определения основных понятий страхования и порядка предоставления данных услуг. Одним из важнейших параметров страхового договора является размер "страховой суммы", говоря другими словами, той суммы, на которую было застраховано имущество. Именно в пределах страховой суммы осуществляются все страховые выплаты.
Стоит сказать, что величина страховых взносов, то есть осуществляемых страхователем платежей, также рассчитывается из страховой суммы. Возникает вопрос: «Как же наиболее верно определить величину страховой суммы в договоре по страхованию недвижимости?». Возникает немного двоякая ситуация: если посмотреть с одной стороны, то увеличение размера страховой суммы непременно ведет к возрастанию расходов, с другой – чрезмерное занижение страховой суммы, вне всяких сомнений, увеличит риски страхователя используя разные методы оценки земли.
Наверное, тут стоит обратиться к закону, носящему имя "Закон об организации в РФ страхового дела". Во втором пункте десятой статьи сказано: "В случае страхования имущества размер страховой суммы не должен превышать размер действительной стоимости имущества, которая была в момент заключения договора". Да, но что же считать "действительной стоимостью"? Ответы на данный вопрос есть в законе, называющемся "Закон об оценочной деятельности". В седьмой статье этого закона сказано, что в тех случаях, когда в правовых документах используются термины "реальная стоимость","действительная стоимость", "эквивалентная стоимость", "разумная стоимость" и т.д., то нужно использовать такое понятие, как "рыночная стоимость". Таким образом, сей закон требует, чтобы размер страховой суммы не превышал рыночной стоимости имущества. Данная сумма устанавливается, когда проведена оценка арендной платы земельных участков.
